【体験談】任意売却の解決事例を大紹介！住宅ローンが払えない状態でもなんとかなった例9選

住宅ローン返済中には思いもよらない不測の事態が起こることがあります。

住宅ローンが払えなくなったときの解決策としてよく用いられるのが「任意売却」です。

強制的に自宅を売却される「競売」よりも有利に住宅ローン問題を解決できます。

本記事では、当法人が解決してきた住宅ローン問題の事例を紹介していきます。

競売間近であっても任意売却に切り替えられた事例もありますので、ぜひ諦めずに勇気を出してご相談ください。

【再確認】任意売却とはどんな制度？

住宅ローンを利用して購入した自宅には債権者（＝金融機関）によって抵当権が付けられています。

ローンを全額返済するまでは抵当権が外れないため、自宅を一般市場で売却できません。

そこで債権者と交渉し特別に抵当権を外してもらい、一般市場での売却を目指すのが「任意売却」です。

自宅の売却を任意売却で進められれば、多くのデメリットが発生する競売を避けられます。

任意売却のメリット

任意売却のメリットを簡単に確認しましょう。

競売と任意売却のもっとも大きな差は「売却相場」です。

任意売却が一般市場の8～9割程度で売却できるのに対し、競売では5～6割程度でしか売却できません。

売却価格が高ければ高いほど住宅ローンを大きく減らせ、ゆとりをもった新生活をスタートさせられます。

任意売却のメリットについて、詳しくは別記事でも解説していますのであわせてご覧ください。

【体験談・解決談】絶体絶命のピンチを任意売却で脱出しました

当法人では今まで数々の住宅ローンのピンチを任意売却で解決してきました。

以下は当法人が解決した実際の事例です。

ケース1：夫婦関係がもつれ離婚、元配偶者と話し合いができない

離婚は任意売却の3大原因の1つで当法人にも多くの相談が寄せられます。

これはとある事情で夫婦の仲が悪くなり離婚に至ったAさん（元夫）からの相談です。

Aさんは元妻とペアローンを組んで自宅を買ったものの、離婚後に自宅をどうするかという問題で意見が対立してしまいました。

Aさんは離婚を機に自宅を売却したいものの、元妻はそのまま自宅に住み続けたいと主張しているそうです。

離婚が絡む事案では、両者ともに感情的になりやすく冷静な話し合いは難しいです。

当法人ではお二人の間に入り、専門家としてアドバイスをしながら話し合いをサポートします。

話し合いの中で元妻もAさんの主張に理解を示し、無事に自宅を任意売却できました。

当法人は弁護士、司法書士とも提携しておりますので、住宅以外の離婚に関わるご相談もワンストップで解決できる体制が整っています。

▼離婚時の住宅売却については下記記事で詳しく解説しています

ケース2：思いがけないリストラで収入が大幅に減少、でも子供がいるでの引っ越しは避けたい

こちらは住宅ローンを抱えながらリストラに合い収入が大きく減ってしまったHさんのケースです。

Hさんには妻と2人の子供がおり、子供はどちらもまだ小学生です。

以前からHさんの勤め先は業績が悪く、不運なことにHさんがリストラにあってしまい、収入を失いました。

夫婦は自宅の売却は仕方ないと考えていたものの、子供の交友関係を考えるとなんとか今まで通り自宅に住めないかと悩んでいました。

そこで当法人では「任意売却」と「リースバック」による解決を提案しました。

任意売却とリースバックの両方を成功させられれば、Hさんの希望を叶えられます。

結果、自宅はHさんの事情を理解してくれた個人の投資家に買われ、子供の小学校卒業までは賃貸で住めるようにリースバックの契約も結べました。

子供の暮らしに影響を及ぼさずに解決でき、相談者さまから大変喜ばれた事例です。

※長期のリースバック契約は難しいですが、短期のリースバック契約なら結べるケースがあります。学校の卒業までは自宅に居たいといった方におすすめの解決策です。

▼リースバックについての詳細な解説はこちら

ケース3：うつ病で働けなくなり住宅ローンの残債が重荷に

こちらはうつ病で働けなくなり収入が減ってしまったOさんの事例です。

Oさんには専業主婦の妻がおり、Oさんはバリバリと仕事をしてきました。

しかし、無理がたたってしまったのかうつ病を発症し、会社との話し合いで就業時間を短くしたため収入が大きく減ってしまいました。

Oさんの妻はもともと身体が弱くパートにも出れず、家計は苦しくなる一方です。

ついに住宅ローンの支払いが滞り、当法人に相談をした流れです。

Oさんの自宅は、自宅売却後もローンが残る「オーバーローン状態」であったため、当法人では「任意売却」での解決を進めました。

任意売却なら、住宅ローン滞納後も自宅を売却でき、売り手の都合もある程度反映させられます。

当法人からは、なるべくOさんの身体に負担をかけないよう、ゆとりある自宅退去日の設定を買い手にお願いしました。

また、売却後の残債についても、金融機関との話し合いで分割払いが認められ、Oさん夫婦への負担を可能な限り減らした任意売却に成功しました。

▼住宅ローン問題の99％解決可能です！まずは当法人にご相談ください

ケース4：子供の教育費が増大し住宅ローンが払えなくなった

ケース4は子供の教育費が増大し、住宅ローンの返済が難しくなった事例です。

相談に来られたSさんには、妻と大学進学を果たした子供が3人います。

当初は、子供3人全員が大学に進学しても、家庭の資金繰りに支障が出ないと夫婦は判断しましたが、末っ子が私立大学に進学したため負担が増大したそうです。

さらに、勤め先の業績が悪くなり、ボーナスカットが行われたのも家計に追い打ちをかけました。

貯金を切り崩しながら住宅ローンを返済している現状に焦ったSさんから当法人に相談がありました。

本件は、Sさんがまだ住宅ローンの返済ができている段階で、早めに相談してくださった点が非常に良かったです。

きちんと住宅ローンの返済を続けている状態なら、金融機関に返済条件の変更を相談する「リスケジュール（＝リスケ）」という手段が使えます。

※リスケは住宅ローンの滞納が始まり期限の利益を喪失すると使えなくなります。

子供の大学進学が重なる一定期間は返済額を下げてもらえないか金融機関にリスケの相談をしたところ、金融機関側もSさんの事情に配慮してくれ、無事にリスケが認められました。

このように、「まだ住宅ローンを滞納していない段階」で「支出増が一時的である場合」はリスケによる解決が有効的です。

自宅を手放さないで済むケースもありますので、ぜひお早めにご相談ください。

ケース5：投資に失敗！投資用アパートの空室が続き家賃収入がゼロに

こちらは不動産投資をしていたKさんの事例です。

Kさんは投資物件として一棟のアパートを所有しています。

物件の購入時に金融機関から借りたローンは、アパートの借り手が払う家賃で順調に返済していました。

しかし、近年は空き家の増加やアパートの立地の悪さもあり徐々に空室が目立つように……。

残ったローンやアパートにかかる費用を勘案し、投資に見切りをつけたKさんは当法人に相談に来ました。

アパートは立地が悪いもののきちんと管理されていたため、市場価格に近い金額で売却でき、投資の損失を最小限に抑えられました。

このように投資目的の物件に関する問題も任意売却で解決できます。

ケース6：家族に住宅ローンの滞納を秘密にしていたら競売直前に

こちらは競売寸前にまで進んでしまったNさんの事例です。

Nさんは結婚を機に住宅購入を決め、ローンを組んでマイホームを手に入れました。

当初は問題なくローンの返済を続けていましたが、想定とは異なり昇給がない状況が続き、収入に比べて返済額の負担が大きくなり始めます。

しばらくは貯金で返済を続けていましたが、最終的にはローンを半年以上滞納させる事態に陥りました。

家族にはなかなか事情を言い出せず、家族が「競売開始決定の通知書」の見つけ慌てて当法人に連絡してきた次第です。

このケースでは競売が近づいており時間がなかったため、競売回避を最優先に行動しました。

大急ぎで債権者から任意売却の同意を取り付け、無事に自宅を売却し、住宅ローンの大半を売却代金で返済できました。

▼まずは当法人にお悩みを相談してみませんか？

ケース7：退職金で住宅ローンを完済させる予定が…

こちらは子供夫婦の支援をした結果、自身のローン返済に影響が出てしまったTさんの事例です。

Tさんには夫と子供が1人おり、子供はすでに結婚し家を出ています。

Tさんは自宅の住宅ローンは夫婦の退職金を使って完済させようと思っていましたが、余裕がない子供の家庭を見ていると何かと支援したくなり、貯金や退職金の一部を子供に渡してしまいました。

結果、住宅ローンの返済計画は崩れてしまい、ローン返済に支障が出てきました。

このように、退職後は収入が大幅に減るにもかかわらず、子供世帯を援助したために住宅ローンの返済が難しくなるケースが増えています。

Tさんのケースでは、ローン完済間近であったため自宅の売却代金のみで住宅ローンをすべて返済できました。

自宅は手放してしまいましたが、借金なしで新生活を始められるのは夫婦にとって大きな安心材料になったことでしょう。

ケース8：ゆとり返済の金利上昇についていけず住宅ローンを滞納

ゆとりローンとは1993年～2000年まで販売されていた住宅ローン商品です（現在はすでに廃止済み）。

年齢とともに給与が上がる年功序列の考え方をもとに商品が作られており、返済後5年までは金利が低く、その後徐々に金利が上がっていく設計です。

しかし、実際には不景気や社会の仕組みの変化もあり、予定通りに給与が伸びず住宅ローンが支払えなくなる人が大勢出てきました。

当法人に相談されたIさんも、会社が年功序列型の給与制度を変えたため、ゆとり返済の金利上昇に対応できなくなった人の1人です。

任意売却で住宅ローンを大きく減らし、現在の収入にあったアパートに引っ越して住宅ローン問題を解決させました。

▼ゆとりローン問題についての詳細な解説はこちら

ケース9：背伸びして購入した東京のタワマン…ボーナスカットで支払いを滞納しがちに

最後は昨今の社会情勢に人生を左右されてしまったDさんの事例です。

Dさんは夫と共働きの2人暮らしのため、少し思い切って都内にある人気のタワーマンションを購入しました。

ローンはかなり高額でしたが、夫婦2人で働けば返していける金額です。

しかし、Dさんが勤める業界に不況が襲い掛かり、勤め先を解雇されてしまいました。

もともと住宅ローンは2人で働いて返す前提だったため、Dさんが働けないとたちまち返済は滞ってしまいます。

これはまずいと感じたDさんから相談を受けて物件を査定したところ、なんとDさんの予想を超えた高値の査定が出ました。

実は東京などの人気かつ不動産取引が活発な地域では、ローン残債以上の査定額がつく可能性があります。

ローン残債＜売却額（＝アンダーローン）なら、任意売却ではなく通常の不動産売却で売却できます。

スムーズな物件売却でローンを返済し、残ったお金は新しい賃貸物件の敷金に使用したそうです。

▼お手元に資金がなくても任意売却は利用できます！

任意売却には持ち出し費用がかかりません（相談無料です！）

任意売却の利用に持ち出し費用は一切かかりません。

任意売却にかかる諸経費（抵当権抹消費用など）は、すべて自宅の売却代金から支払われる決まりです。

現在、手元にお金が1円もなくても住宅ローン問題は解決できます。

また、当法人では相談料・コンサルティング料は一切いただいておりません。

相談だけのケース、任意売却に至らずに解決したケースでは、相談者さまから費用はいただかずすべて無料でサポートしております。

「まだ住宅ローンを支払えているけど今後が心配」

「なんとか自宅を売らないでローン問題を解決できる方法を探している」

そのような方もどうぞご相談ください。

よくある質問FAQ

まとめ：まずはお悩みを吐き出して気持ちを楽にしませんか？

競売直前でも任意売却に切り替えられる可能性があります！

心に大きな悩みを抱えながら日々を過ごすのは大変辛いことでしょう。

まずはお悩みを吐き出して気持ちを楽にしませんか？

本記事でご紹介した通り、任意売却によって「あるべき暮らし」を取り戻した方は大勢います。

住宅ローン問題の99％は解決可能です。

徐々に競売が迫っている状態でも、経験豊富なスタッフが任意売却成功に向けて相談者さまを精一杯サポートします。

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